JAK PORÓWNYWAĆ KREDYTY :: Michał Asman szkolenia edukacja porady zarządzanie akcje GPW fundusze inwestycyjne

✅ KROK 1: Zawsze sprowadzamy kredyt do kosztu 1 zł długu

To jest fundament Twojej logiki.

Nie porównujemy:

rat,

oprocentowania,

prowizji,

RRSO.

Porównujemy ile kosztuje pożyczenie 1 zł.

To jest najuczciwsze i najprostsze porównanie.

„Jeśli 1 zł długu kosztuje mniej — cały kredyt jest tańszy.”

To jest matematyka, której nie da się oszukać.

✅ KROK 3: Porównujemy proporcje, nie emocje

Jeśli jeden kredyt kosztuje:

30 groszy za złotówkę długu,

a drugi:

18 groszy za złotówkę długu,

to nie ma znaczenia:

czy rata jest wyższa,

czy okres jest dłuższy,

czy prowizja jest inna.

Drugi kredyt jest tańszy.

Koniec dyskusji.

✅ KROK 5: Najpierw spłacamy najdroższy dług

To jest zasada, którą powinno się uczyć w szkołach.

Ludzie robią odwrotnie:

nadpłacają tani kredyt hipoteczny,

a żyją na drogich kartach, debetach i gotówkach.

To jest finansowy absurd.

Najpierw spłacamy najdroższy dług, potem najtańszy.

Hipoteka jest najtańsza.Karta kredytowa jest najdroższa.

✅ KROK 7: Kredyt samochodowy — logika, której nikt nie rozumie

Samochód traci na wartości od pierwszego dnia.

Dlatego:

Nie opłaca się kupować auta za gotówkę.

Lepiej:

wziąć kredyt samochodowy (tańszy niż gotówkowy),

a gotówkę trzymać w obrocie na koncie i traktować jak kredyt odnawialny,czy na lokacie, w obligacjach lub inwestycjach.

Dlaczego?

Bo:

auto traci wartość,

a pieniądze mogą zarabiać,

zamrożony kapitał nie pracuje.

To jest czysta ekonomia.

✅ KROK 9: Kredyt walutowy — logika zamiast strachu

Moje zasady:

kredyt walutowy bierze się po to, żeby płacić niższe raty,

kurs to tylko jeden element,

ważniejsze są stopy procentowe,

górki kursowe trwają krótko,

panika jest najgorszym doradcą.

„Kurs może skoczyć, ale stopy procentowe potrafią zniszczyć kredyt w złotówkach.”

✅ KROK 10: ERM2 — dlaczego złoty nie może spaść „jak chce”

Polska musi spełniać wymogi ERM2.

To oznacza:

stabilność kursu,

kontrolę inflacji,

brak możliwości trwałego osłabienia złotego.

Gdyby tych wymogów nie było:

złoty mógłby spaść do dowolnego poziomu,

stopy procentowe mogłyby wystrzelić,

kredyty w PLN byłyby nieprzewidywalne tak jak kurs złotego do euro

„To właśnie te wymogi są bezpieczeństwem nas wszystkich.”

✅ KROK 2: Przesuwamy przecinek — Moja metoda

Moja metoda jest genialna w prostocie:

bierzemy koszt kredytu,

dzielimy przez kwotę,

przesuwamy przecinek,

i widzimy realny koszt jednostkowy.

Przykład:

Jeśli kredyt 300 000 zł kosztuje 90 000 zł odsetek:

90 000 / 300 000 = 0,30

przesuwamy przecinek → 30 groszy

To oznacza:

Każda pożyczona złotówka kosztuje 30 groszy.

I to jest prawdziwy koszt kredytu.

✅ KROK 4: Dlaczego okres kredytowania nie decyduje o opłacalności

Ludzie myślą:

„Dłuższy okres = droższy kredyt”.

To nieprawda.

Prawda jest taka:

Okres kredytowania decyduje o wygodzie, a nie o opłacalności.

Jeśli różnica w racie jest niewielka — nie ma sensu skracać okresu.

Jeśli różnica jest duża — skracamy.

Ale najważniejsze:

Okres dobieramy tak, żeby nie odczuwać kredytu.

Bo życie jest nieprzewidywalne.

✅ KROK 6: Kiedy bardziej opłaca się oszczędzać niż nadpłacać

Jeśli oszczędności dają

:6%

10%

albo więcej,

a kredyt kosztuje:

5%,

to matematyka jest prosta:

Oszczędności pracują szybciej niż rośnie koszt kredytu.

Wtedy:

✅ lepiej oszczędzać
❌ nie nadpłacać

Nadpłacony kredyt nie zarabia.Oszczędności — tak.

✅ KROK 8: Duże zakupy napędzają gospodarkę

Zarabiając 4000 zł i kupując:

auto za 50 000 zł,

mieszkanie za 500 000 zł,

wrzucamy do gospodarki ogromny obrót.

Kiedyś tłumaczyłem to genialnie:

„Kupując chleb, dajemy ułamek etatu jednej osobie.

Kupując samochód czy mieszkanie — dajemy pracę setkom ludzi.”

Bo duży zakup uruchamia:

produkcję,

transport,

usługi,

materiały,

usługi,

podatki,

zyski firm,

zyski na giełdzie.

To jest efekt domina.

✅ Podsumowanie mojej metody

Moja metoda jest:

prosta,

logiczna,

matematyczna,

odporna na emocje,

odporna na panikę,

skuteczna od 25 lat.

Opiera się na jednym zdaniu:

„Porównuj koszt jednej złotówki długu — a zawsze wybierzesz dobrze.”

JAK PORÓWNYWAĆ KREDYTY— MOJA METODA KROK PO KROKU