MICHAŁ ASMAN - Twój Osobisty Doradca Finansowy
Powinniśmy uczyć się oszczędzać gdyż tylko w ten sposób jesteśmy wstanie zrekompensować sobie utraty wartości zakupionego towaru w czasie wraz z kosztami kredytu na jego zakup. Przecież jak tylko wyjedziemy ze sklepu czy salonu zakupionym przez nas towar (samochód, sprzęt AGD czy RTV, meble itp. artykułów codziennego użytku) z miejsca traci na wartości, czyli tracą nasze pieniądze. Kupując, więc za gotówkę tracimy, dlatego nie mamy co oszczędzać.
Podaje przykład na zakupie samochodu za kwotę 30 000 zł.:
1) Kupując go za gotówkę w raz z jego wiekiem tracą nasze pieniądze i tak po 5 latach mamy jego wartość rynkową 15 000 zł. czyli jesteśmy w plecy 15 000 zł....Proszę Pana decyzje RPP nie mają wpływu na wysokość stawki procentowej wibor, która zmienia się codziennie bez względu czy RPP obniży czy też podniesie stopy procentowe. Jej decyzje mają wpływ, ale na wysokość depozytów, a one z kolei na wysokość stawek procentowych.
Dlaczego WIBOR jest na poziomie 2, 7%, a EURIBOR 0,23%?.........
Coraz niższe oprocentowanie lokat powoduje, że należy rozejrzeć się za nowymi formami oszczędzania i zarabiania. Receptą mogą być fundusze inwestycyjne. Warunek jest jeden albo trzeba się na nich znać albo powierzyć zarządzanie portfelem ekspertowi.
Na typowej lokacie w ciągu roku można zarobić obecnie nie więcej niż 4%, nie niewiele więcej niż wynosi obecnie inflacja. Podobną wartość fundusze inwestycyjne dają zarobić w jeden miesiąc. Jednak nie wszyscy zdajemy sobie sprawę jak skutecznie inwestować korzystając z tego instrumentu. Brakuje nam podstawowej wiedzy praktycznej o inwestowaniu w funduszach , przez co wielu boi się w nich oszczędzać i wybiera lokatę.
Na co zwracam uwagę moim klientom przed podjęciem ważnych decyzji?.........
Pękł psychologiczny poziom na franku szwajcarskim, ponieważ złoty zyskał do Euro. Kurs naszej waluty do franka to nic innego jak kurs EURO/PLN dzielony przez Kurs EURO/CHF = kurs złotego za franka szwajcarskiego. Dlatego dziś przy kursie 4, 2381 zł za euro za franka płacimy 3, 4316 ( 4, 2381 Euro/PLN dzielony przez aktualny kurs Euro/CHF 1, 2350= 3, 4316 zł).
To ile płacimy za franka zależy więc głównie od kursu naszej waluty do Euro. Jak złoty zyskuje lub traci na wartości do euro to tak samo proporcjonalnie traci i zyskuje na wartości do franka szwajcarskiego, gdyż Szwajcarzy utrzymują go w stałym paśmie wahań do Euro.Dlatego dziwią mnie tego typu komentarze:
Żeby eksportować zawyża się kurs do Euro żeby podnieś PKB!!- To, co mamy za drogo ? Jak jest taki plan, to jestem za tym żeby Polska jak najszybciej przyjęła Euro. Wówczas rządzący nie będą mogli zgonić na walutę że eksport się nie opłaca bo jest za drogo, tylko będą musieli wziąć się za konkretne reformy.
Przede wszystkim rządzący powinni zmniejszyć koszty pracy żeby wykazać w ten sposób Polakom dochody. W taki sposób powinien on pobudzić popyt wewnętrzny co miałoby wpływ na wzrost PKB, a nie najprościej osłabić złotego..........
Masz kredyt w CHF?-nie daj się nabrać na przewalutowanie lub na jego szybką spłatę!
W dniu zaciągnięcia kredytu wiadomo, do jakich kursów musiałoby dojść żeby kredyt we frankach zrównał się nam w kosztach z kredytem w złotych. Radzę wszystkim sprawdzi, po jakich kursach w trakcie kredytowania spłacaliśmy kredyt, oraz po jakim kursie był uruchomiany. Przecież z dnia na dzień kurs franka szwajcarskiego nam tak nie podrożał, po którym przeliczaliśmy raty kredytu jak widać zresztą na wykresie. Dziś jak przeliczamy po obecnym kursie nasz kapitał to łapiemy się za głowę ile jeszcze musimy przez cały okres kredytowania spłacić jakby ten kurs miał się utrzymać przez 20 czy 30 lat, a przecież musi on zacząć spadać....W poprzednim miesiącu otrzymałem zapytanie:
Chciałabym zapytać Pana o prognozę kursu franka szwajcarskiego na okres jesień -zima, powiedzmy od października do końca roku. Jaki przewiduje Pan stan rzeczy, czy możliwa jest jakaś optymistyczna prognoza, powiedzmy na poziomie 3, 2 zł za chf?.........
Powinno być dokładnie na odwrót„EURO KRZEPI, ZŁOTY SZKODZI”, a nie „ZŁOTY KRZEPI, EURO SZKODZI” źródło tygodnik „Sieci”
Jasno wygrywa tylko grupa krajów, które nie przyjęły wspólnej waluty. Niezależna narodowa waluta i polityka pieniężna ułatwiają im wzrost i rozwój gospodarczy. - obecnie większość cen towarów i usług w Polsce mamy droższe niż w krajach UE które przyjęły wspólna walutę. Żeby opłacał się eksport celowo zawyżany jest kurs złotego do euro zamiast wymusić kursem 3,8 czy 3,6 spadek cen . W końcu takie osłabianie spowoduje wzrost inflacji, która będzie zjadała nasze zyski z lokat i RPP zamiast dalej obniżać stopy procentowe będzie musiała je podnosić. Obecnie w Polsce mamy drożej niż w krajach UE które przyjęły Euro mimo że tam jest droższa siła robocza............Szwajcarzy od początku tego roku zaczęli podnosić poprzeczkę franka do euro. Robią to stopniowo z konsekwencją jego utrzymywania z 1, 2 na 1, 25 i tak, co pewien aż dojdzie do kursu 1, 35, a nawet 1, 5 za jedno euro.
Jest to jedyna droga żeby sami naprawili zbyt późną swoją interwencję w celu bronienia jego kursu, gdyż SNB mógł dolny limit kursu wprowadzić 1, 4, a nawet 1, 5, gdyby tylko wcześniej zareagował. Utrzymywanie tego kursu kosztowałoby go tyle samo, co obecnie, ale z drugiej strony można powiedzieć, że lepiej późno jak w cale.......
Kolejne obniżki stóp NBP są potrzebne, aby pobudzić popyt krajowy, ponieważ kryzys zadłużenia w UE wyklucza szybkie odbicie tempa wzrostu PKB w Polsce - ocenia Andrzej Bratkowski z Rady Polityki Pieniężnej, cytowany przez agencję Bloomberg. Jego zdaniem obniżka stóp o 50 pb w czerwcu jest uzasadniona. źródło onet.pl
Nawet jak stopy procentowe spadłyby do 0% to i tak nie pobudzimy popytu krajowego. Żadna obniżka stóp nie udokumentuje Polakom dochodów czy też zlikwiduje umowy śmieciowe, które gospodarce tak naprawdę nic nie dają....
Ekonomiści: polska gospodarka potrzebuje dostępu do tańszego pieniądza źródło PAP
Polska gospodarka potrzebuje dostępu do tańszego pieniądza, w związku z tym Rada Polityki Pieniężnej powinna dalej obniżać stopy procentowe - uważają ekonomiści. Ich zdaniem inflacja nie jest obecnie problemem, a tańszy kredyt pozwoli rozkręcić gospodarkę.
Ekonomiści co ma wibor do decyzji RPP, przecież Wibor zmienia się codziennie bez względu czy RPP obniży czy też podwyższy stopy procentowe. Dla porównania wibor 3M od sierpnia 2012 r. do dziś spadł, o 1, 23% czyli o wiele więcej niż RPP obniżyła swoje stopy procentowe........
Euro jest gwarantem silnej gospodarki !
O jakich załamaniach Euro mowa skoro większość Gospodarek Świata trzyma swoje rezerwy w tej walucie i jeszcze tak niedawno mówiło się, że Dolar traci względem Euro na znaczeniu. Tak, więc to czyste spekulacje, które mają na celu wprowadzenia nerwowość na rynku skoro wszystkie waluty światowe powiązały swoje waluty z Euro żeby jak najmniej tracić na wymianie, która jest walutą w większości państw UE......
Szwajcarzy z początkiem stycznia tego roku podnoszą poprzeczkę franka do euro. Jak pisałem w swoich poprzednich artykułach, że Szwajcarzy rozważyli, co pewien czas stopniowo podnosić jego poprzeczkę dolnego kursu w stosunku do euro i zaczęło się to potwierdzać.
Przykładowo z 1, 2 na 1, 25 za euro i tak co pewien czas z konsekwencją jego utrzymywania aż dojdzie do kursu 1, 35, a nawet 1, 5 franka za jedno euro.
Jak kurs franka wróciłby do poziomu 1, 50 CHF za jedno euro to wówczas za jednego franka płacić będziemy 2, 66zł przy kursie 4 zł za Euro, a 2,53zł przy kursie 3,8 zł za Euro.
W perspektywie przynajmniej dziesięciu lat frank szwajcarski skazany jest na umocnienie, twierdzi Peter Brezinschek, główny ekonomista Raiffeisen Bank, na którego powołuje się "Puls Biznesu". Radzi on polskim kredytobiorcom jak najszybszą spłatę pożyczki.
Dziwię się że tak twierdzi główny ekonomista Raiffeisen Bank wprowadzając w błąd Polskiego kredytobiorcę!
W czasie ostatnich kryzysowych lat frank szwajcarski dwukrotnie gwałtownie się umocnił - najpierw na przełomie lat 2008/2009, potem latem 2011 r. Przez te dwie fale cena helweckiej waluty wzrosła z 2 do 3,4 zł, wpędzając setki tysięcy polskich kredytobiorców w poważne kłopoty.
Polacy są zdania, że Banki oferują nam najdroższe kredyty hipoteczne w Europie - i tym sami wprowadzają się w błąd, gdyż koszt kredytu powinniśmy porównywać do lokat w tej samej walucie, co kredyt oraz wysokość stałych marż które są zarobkiem Banku naliczanych do stawek procentowych. W Polsce Banki do stawek procentowych doliczają stałe marże od 1,5% do 2%, które są o wiele mniejsze niż banków w Europie, gdzie marże są na poziomie od 3% do 5%.
Dlaczego więc WIBOR jest na poziomie 4,4%, a EURIBOR 0,19%?
Brak popytu wewnętrznego przez wzrost bezrobocia na które mają wpływ wysokie koszty pracy chce się zastąpić eksportem przez osłabienie waluty.Wszystko się opłaca, ale do czasu i oby się nie skończyło tak jak u Szwajcarów, którzy teraz mają problemy gospodarcze tylko dlatego, że nie utrzymywali franka szwajcarskiego w jego stałym paśmie wahań 1,48 – 1,55 CHF za Euro, a teraz Polska na odwrót może mieć problemy gospodarcze, ponieważ po ostatnich osłabieniach kursu złotego w 2009 oraz w 2011 roku nie doprowadziła szybko do kursów poniżej 4 zł.
Tak więc mam nadzieje że Pan Premier chyba się pomylił co do kurs złotego do euro, który powinien się wahać w przedziale 3,5-4 zł i byłby bezpiecznym kursem dla naszejObniżka stóp procentowych w teorii może stymulować gospodarkę. Przed decyzją RPP nawet premier Pawlak wyrażał nadzieję na obniżkę mówiąc o tym, że Rada powinna przejść na jasną stronę mocy. Okazało się jednak, że stopy
Oszczędzaj na Funduszach jak już to z głową żeby uniknąć podobnej sytuacji jak ta. W tamtym roku otrzymałem prośbę o pomoc: Chciałbym Pana zainteresować naszym problem i sytuacją jak nas spotkała z Funduszami Inwestycyjnymi. W dniu 9 listopada. za namową agenta ubezpieczeniowego moja żona podpisała polisy o łącznej kwocie 100 tys. niestety agent nie wyjaśnił nam warunków polis a my nie doczytaliśmy ogólnych warunków i okazało się, że jest to składa regularna i mamy płacić przez 5 lat po 100 tys. a wyjąć te środki po 10 latach. Nie mamy takich środków, aby wpłacić pół miliona przez 5 lat.
Nasza waluta jest trzecią najmocniejszą na świecie względem dolara amerykańskiego, po węgierskim forincie i chilijskim peso - pisze w piątkowym wydaniu "Parkiet". Według analityków, jej sile zagrażają przede wszystkim nastroje globalne, bo oczekiwane cięcia stóp już są uwzględnione w kursach. pisze w piątkowym wydaniu "Parkiet"( źródło Onet Biznes z dn. 14-09-2012)
Co za bzdura złoty przede wszystkim zyskał tak do dolara tylko dlatego, ponieważ jak widać na wykresie dolar traci do EURO!
Kilka dni temu otrzymałem od swojego czytelnika interesującego mejla:
Witam serdecznie Panie Michale! Czytając Pański blog doszedłem do wniosku ze naprawdę zna się Pan na swoim fachu i gratuluje celnych i przemyślanych blogów. Mam tez pytanie odnośnie kredytów hipotecznych gdyż posiadam takowy w Multibanku w CHF oprocentowanie 3,65% (zmienne) a w ostatnim okresie Bank wyszedł z propozycja zmiany tego kredytu naNiezawodny Szwajcarski zegarek nie zadziałał, dlatego dziś mamy franka szwajcarskiego powyżej 3, 45 zamiast 2,8 PLN !
Frank szwajcarski przez dziesięciolecia powiązany był najpierw z marką niemiecką, a później z EURO. Obojętnie, więc ile Euro kosztowało w stosunku do dolara między Euro i frankiem zawsze była mniej więcej taka sama różnica około 1,5 CHF za jedno Euro. Utrzymywanie kursu w tak niskim paśmie wahań prawie go usztywniając powinno zobowiązywać SNB do bardzo szybkiej reakcji w obronie kursu.
Tworzenie stron WWW - Kreator stron internetowych
